敷地内同居を検討していると
- 親名義の土地でも住宅ローンは組めるの？
- 頭金ゼロでも大丈夫？
- 銀行に断られない？
と不安になりますよね。わが家は、親名義の土地に頭金ゼロで住宅ローンを組みました。
この記事では、実際に行った手続きや銀行審査の流れ、注意点を体験をもとに分かりやすくまとめます。
敷地内同居とは？
敷地内同居と二世帯住宅は似ているようで異なります。
- 番地が分かれている
- 屋根が離れている
- ライフラインがお互い独立している
- プライバシーが保たれやすい
私たち夫婦は結婚して20年となり、子供は2人でライフスタイルも確立されています。
また義母は後期高齢者となり、義母と一緒に住んでいる義姉と甥っ子、3人もそれぞれの暮らし方があります。
お互いを尊重するためにも、敷地内同居の選択となりました。
親名義の土地でも住宅ローンは組める？
土地は義母名義でしたが、頭金ゼロでも住宅ローンを組むことができました。
夫は地方公務員、私はパートと個人事業主の二足の草鞋。
ペアローンも検討しましたが、話し合いの結果、夫名義で住宅ローンを組むことにしました。
返済期間は31年。完済時は夫80歳になりますが、繰り上げ返済も視野に入れながら無理のない計画を立てています。
必要だった手続きと書類
銀行の営業時間内に、仮審査・本審査・本契約と最低でも3回は出向くことになり、どの手続きも土地名義人とローン名義人どちらも同席が必要です。
また、必要書類は手続きごとに異なります。
審査では
- 源泉徴収票
- 住民票(住む人全員分)
契約では
- 印鑑証明
- 土地建物の権利書
※銀行によって異なる場合があります
一つでも忘れてしまうと出直しとなってしまうので、メモを取りつつ出かける前にはチェックが必要です。
それぞれ名義人の実印は毎回必要になります。書類記入が多く、緊張もするすため書き慣れた筆記用具を持参することもおすすめします。
銀行審査で聞かれたこと
夫の収入や勤続年数の確認がありました。銀行側から私たち夫婦が本当にローンの返済が可能なのか信用されるポイントになります。
また、他にローンがあるかも聞かれます。我が家には車ローンがあり残高の詳細を求められました。
特に本審査では月々の支払いはいくらか、ボーナス払いはあるのか、円単位で詳細な申告が必要です。
ローン残高の詳細を書類やスマホのスクショ画面をメール送信で申告する必要があります。
これから敷地内同居を検討する方へ
敷地内同居を検討し改めて登記簿を確認したところ、敷地内には番地が複数あることが発覚し土地問題が勃発しました。その詳細な内容はこちらです。
土地を整理することに時間が必要となり、工期が遅れてしまうことになってしまいました。
敷地内同居をする際には、その土地が登記上はどうなっているのか、確認しておくと流れが良くなります。
法務局に出向き、登記簿を取り寄せるなどは平日になりますが、土地名義人の親任せだと動きが遅くなってしまうことも考えられます。
時には一緒に同行するなどのサポートが大切です。
家が完成すれば義母たちとは隣に住むことになりますし、日頃から積極的にコミュニケーションをとることが明るく笑顔が溢れる暮らしやすい家になることに繋がります。
少子高齢化や物価高騰、ライフスタイルの変化のタイミングなどで、住宅ローンを考え始めた方も、きっと多いはず。
この体験が、これから家づくりを考えている方の参考になれば幸いです。
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