はじめに
家づくりで避けて通れないのが住宅ローン。
正直なところ、私は「審査に落ちたらどうしよう」「何を準備すればいいの？」と不安でいっぱいでした。
これまでの生活ではほとんど銀行とは関わることがなく、手続きは分からないことだらけでしたが、実際に経験してみて分かったのは、流れを知っているかどうかで安心感がまったく違うということ。
今回は、我が家の体験をもとに住宅ローンの流れを時系列でまとめます。
住宅ローンの全体の流れ
- 事前相談
- 仮審査
- 本審査
- 本契約（金銭消費貸借契約）
- 融資実行
おおまかですが、この5ステップが基本です。
① 事前相談
まずは金融機関で相談。私たちの条件に見合う銀行は工務店さんが調べて下さいました。
✔ 借入可能額
✔ 返済シミュレーション
✔ 金利タイプ（固定・変動）
長い付き合いとなるので、ここで無理のない金額を知ることが大切です。
② 仮審査
必要書類を提出し、借入可能かの簡易審査。
主な提出書類：
- 本人確認書類
- 収入証明
- 物件概要
我が家はここで数日〜1週間ほど待ちました。
慣れないことなど、この期間が一番落ち着きません。
③ 本審査
建築確認申請が下りてから、いよいよ本審査へ進みます。
ここではより詳細な書類が必要になります。
- 設計図面
- 工事請負契約書
- 土地関連書類
結果が出るまで約2週間。
待つ時間が長く感じられ、電話が鳴るたびにドキドキしました。
④ 本契約（金銭消費貸借契約）
本審査通過後、正式契約。
署名・捺印・印紙など手続きは多め。
ようやく「家を建てられる」と実感が湧いてきました。
⑤ 融資実行着工や引き渡しのタイミングで資金が実行されます。
ここで初めてローンがスタートになります。
住宅ローンで大変だったこと
✔ 書類の多さ
✔ 待つ時間の不安
✔ 工期とのタイミング調整
特に、工事スケジュールとローン実行の時期がずれると焦ります。
準備が早すぎて損することはないと思いました。
失敗しないためのポイント
- 早めに相談する
- 書類は余裕を持って準備
- 金利タイプを理解する
- 引き落とし口座や日付の確認
工務店と銀行のスケジュールを共有する
「なんとかなる」ではなく、「理解して進める」が安心につながります。
まとめ
住宅ローンは金額が大きく、支払期間も長期となるので不安になりやすいですが、流れを知れば怖さは減ります。
知識が財産になります。我が家も不安の連続でしたが、ひとつずつ進めることでここまで来ることができました。
これから住宅ローンを組む方の参考になれば嬉しいです。
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